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            又有P2P獲批轉型小貸公司 全國僅6家成功轉型

            2021-1-18 16:17| 查看: 16956| 評論: 0|原作者: 岳品瑜 廖蒙|來自: 北京商報

            摘要: 1月17日,據北京商報記者不完全統計,包括本次獲批轉型的機構在內,當前僅有6家P2P成功轉型。

            轉型持牌小貸一度被認作是網貸平臺的最終出路之一,當前網貸平臺已全部清零的大背景下,廣西一家網貸平臺近期被獲批轉型為小貸公司。1月17日,據北京商報記者不完全統計,包括本次獲批轉型的機構在內,當前僅有6家P2P成功轉型。業內人士分析認為,存量大小、合規與否、股東實力等均是監管衡量網貸平臺轉型的重要因素,大型頭部平臺受多方面影響難以轉型。

            林海互聯網金融轉型小貸 僅能在本地開展業

            1月15日,廣西壯族自治區地方金融監督管理局(以下簡稱“廣西金融監管局”)官網披露同意廣西林海互聯網金融服務股份有限公司(以下簡稱“林海互聯網金融”)轉型為小額貸款公司的公告。根據公告,林海互聯網金融轉型更名為南寧市林海小額貸款股份有限公司(具體名稱以市場監管部門核定為準,以下簡稱“林海小貸”),為單一省級區域經營的小額貸款公司,注冊資本6000萬元,業務范圍包括辦理各項小額貸款,辦理小企業發展、管理、財務咨詢業務等。

            公告顯示,林海小貸股權結構為廣西林業集團旗下子公司南寧市萬賢投資管理咨詢有限公司(以下簡稱 “萬賢投資”)出資5540萬元,持股92.33%;廣西泰和投資股份有限公司出資320萬元,持股5.33%;廣西星火科技集團有限公司、廣西國悅集團有限公司均出資70萬元,持股均為1.17%。

            北京商報記者查詢發現,廣西林業集團是廣西自治區人民政府直屬的國有獨資企業,2015年11月,廣西林業集團通過萬賢投資發起設立林海互聯網金融,后者于2016年4月正式上線。2020年12月,林海互聯網金融曾發布公告稱,公司已于2020年12月18日結清所有項目,無任何逾期或未結項目,將申請轉型為區域小額貸款公司。

            事實上,自互聯網金融風險專項整治工作開展以來,網貸平臺清退加速,網貸平臺何去何從也一直是業內熱議的焦點。直至2019年底,互聯網金融整治領導小組和網貸整治領導小組聯合下發《關于網絡借貸信息中介機構轉型為小額貸款公司試點的指導意見》(以下簡稱“83號文”),轉型小貸公司成為網貸平臺的新出路。

            金融科技專家蘇筱芮表示,林海互聯網金融成功轉型一方面可以利用此前積累下來的經驗與資源在新賽道上更好地展業,另一方面則可以明確自身定位,提升自身的合規性,“但作為一家屬地性小貸公司,在業務開展上主要還是受到地域限制,僅能在本地開展業務,面向的客群只能是本地客群”。

            “屬地小貸公司業務通過線下開展或者部分基于互聯網開展,相較于線上完成貸款申請、風險審核、貸款審批、貸款發放和貸款回收等流程的網絡小貸,業務上升空間有限,”零壹研究院院長于百程介紹指出,“目前全國多數小貸公司均為地方小貸公司”。

            此外,廣西金融監管局在公告中強調,林海小貸應在發文之日起20個工作日內到當地市場監管部門辦理相關登記手續,并按照監管相關文件要求,合規審慎經營,接受監督,嚴格遵守相關“紅線要求”“黃線要求”。

            僅有6家平臺順利轉型 多數依賴股東資源

            自83號文出爐以來,多家網貸平臺發文計劃轉型申請小貸牌照。但據北京商報記者不完全統計,包括林海互聯網金融在內,當前僅有6家P2P確認獲批轉型為小貸公司,其中僅2家為網絡小貸公司,剩余4家均為地方性小貸公司。

            具體來看,2家由P2P轉型而來的網絡小貸公司分別為撫州市新浪網絡小額貸款有限公司(以下簡稱“撫州新浪小貸”)、杭州金投行網絡小額貸款有限公司(以下簡稱“金投行小貸”),轉型前網貸平臺名稱分別為“易e貸”“金投行”。除了林海小貸外,另外3家由P2P轉型而來的地方性小貸公司分別為福建海豚金服小額貸款有限公司、福建禹洲啟惠小額貸款股份有限公司(以下簡稱“禹洲小貸”)以及贛州發展小額貸款有限公司(以下簡稱“贛州發展小貸”),轉型前網貸平臺名稱分別為“海豚金服”“禹順貸”和“融通資產”。

            根據83號文,地方性小貸與網絡小貸在注冊資本、業務范圍等方面存在較大差異。地方性小貸公司注冊資本不低于5000萬元,網絡小貸公司注冊資本不低于10億元。當前,金投行小貸已經完成了全部注冊資本實繳,而撫州新浪小貸當前只完成了首期注冊資本5億元實繳,應在6個月內完成剩余繳納工作。

            工商信息顯示,除了林海小貸外,前述5家小貸公司中,撫州新浪小貸、贛州發展小貸由公司股東重新發起設立,另外3家則是針對原有公司名稱、經營范圍等進行了變更。在業務開展方面,江蘇省地方金融監督管理局官網曾披露,贛州發展小貸于2020年9月22日正式開業運營。

            據禹洲小貸官網介紹,其貸款產品主要包括為公司股東、上市公司禹州集團員工提供的禹啟貸,為禹州集團合作公司提供的供鏈貸,以及面向其他個人與公司提供的領英貸、微企貸。金投行小貸同樣依靠股東杭州金融投資集團開展業務,為杭州主城區(不含富陽區和臨安區)巡游出租車車主提供的士貸,針對個人用戶的眾安貸等。

            蘇筱芮指出,不論是屬地性小貸還是網絡小貸公司,在公司成立初期,習慣于從股東資源入手,先在內部場景開展業務,依托公司股東有利于更快速的成長。尤其是屬地性小貸,對于股東資源依賴程度更高,“成熟以后再慢慢想辦法拓展到外部場景,建立更多的合作伙伴關系”。

            此外,上述小貸公司中,僅有少數公司通過官網介紹了公司產品,尚未對外披露具體盈利情況。作為網絡小貸公司的撫州新浪小貸,目前尚未設立官方網站

            網貸平臺已全部清零 頭部轉型難度

            防范化解金融風險攻堅戰收官之年,網貸平臺已實現全部清零,其中僅有少數平臺成功獲批轉型。于百程表示,按照83號文要求,網貸平臺轉型小貸公司,在合規條件、管理團隊、轉型準備條件等方面提出多項前置條件,一般來說,最核心的依然是存量清退方案和能力,合規性和業務開展能力等。

            北京商報記者梳理發現,前述獲批轉型的小貸公司中,較為明顯的共同點在于作為網貸平臺時,公司業務體量整體較小,清退難度小。以林海互聯網金融為例,其官網顯示,平臺累計交易額3億余元。同時,公司股東多為國有企業或大型上市公司。

            于百程指出,反映在現實案例中,存量大小、合規與否、股東實力等成為一些關鍵因素,因此存量規模不大,國資或上市公司背景的P2P公司轉型小貸公司更容易獲得地方監管部門的批準。

            “除了國資背景股東、‘船小好調頭’外,網貸平臺本身的業務方向也是主要因素之一。業務偏實體經濟產業融資的平臺,轉型后小貸的業務方向比較契合。”蘇筱芮補充道。

            而在網貸平臺的轉型進程中,不乏一些獨立上市的頭部平臺曾宣布計劃轉型小貸公司或謀求消費金融牌照。從實際情況來看,多數頭部平臺多采用入股小貸公司、銀行等方式實現轉型。

            在于百程看來,大型頭部平臺業務存量大,股東實力不濟、業務規范性不足或者借款人回款不利等,都會導致良性清退難,因此轉型小貸暫時難以獲得地方監管部門的批準。不僅如此,大型頭部平臺業務更依賴互聯網,更傾向于申請網絡小貸牌照。“《網絡小額貸款業務管理暫行辦法(征求意見稿)》出臺后,網絡小貸門檻進一步抬高,P2P轉型網絡小貸難度更大。即使此前已獲得批復,后續可能依然要滿足新辦法要求。”于百程強調。

            根據83號文時間安排,2019年12月底前各地完成轉型試點工作要求的轉型準備工作,2020年1月底前各地完成小貸公司臨時牌照的審批工作,這也意味著網貸平臺轉型工作基本進入尾聲。不過,于百程表示,基于政策變化性,不排除后續繼續出現網貸平臺完成轉型的情況。蘇筱芮則進一步指出,能成功完成轉型的平臺也將是極少數,更多平臺選擇退出市場,或者轉做面向B端的科技業務。


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